Standard Bank apresenta a oferta mais competitiva, enquanto Vista Bank e First Capital Bank lideram taxas mais elevadas.
Os bancos comerciais moçambicanos apresentam uma amplitude significativa nos spreads aplicados ao crédito à habitação, que variam entre 1% e 6% sobre a Prime Rate de 15,70%, segundo dados divulgados pela Associação Moçambicana de Bancos (AMB) para o mês de janeiro de 2026.
O Standard Bank surge como a instituição mais competitiva neste segmento, com um spread de apenas 1%, o que resulta numa taxa final de 16,70% para financiamento habitacional. Logo a seguir posiciona-se o MBIM, com 1,20%, seguido do Nedbank e FNB, ambos com 2,50%.
No extremo oposto da tabela, o Vista Bank e o First Capital Bank aplicam os spreads mais elevados, fixados em 6%, resultando numa taxa final de 21,70% para os seus clientes. O Moza Banco apresenta um spread de 5%, enquanto o BCI aplica 4,50%.
Para aceder ao crédito à habitação nas condições padronizadas, os mutuários enfrentam requisitos exigentes. O prazo máximo estabelecido é de 20 anos e o financiamento requer hipoteca do imóvel com cobertura de 120% do valor a financiar, com avaliação do imóvel efectuada há menos de três meses por empresa reconhecida pelo banco.
A taxa de esforço é outro factor limitativo: o valor da prestação não pode exceder 30% do rendimento líquido mensal do mutuário. Adicionalmente, são obrigatórios o seguro de vida do mutuário e o seguro do imóvel.
Os candidatos devem ainda ser clientes do banco há pelo menos seis meses, com histórico de transações, não podem ter incidentes registados na Central de Registos de Crédito do Banco de Moçambique e têm de apresentar uma livrança em branco.
No sector das microfinanças, apenas o MAIS – Microbanco de Apoio aos Investimentos apresenta oferta específica para crédito à habitação, com um spread de 5,83%. Contudo, as condições são substancialmente diferentes: o prazo máximo é de apenas quatro anos e a taxa de esforço admitida sobe para 40% do rendimento líquido mensal do agregado familiar.
Estas instituições exigem ainda que o mutuário possua conta salário ou outros rendimentos há pelo menos três meses e mantêm a obrigatoriedade de hipoteca com cobertura de 120%, seguro de vida e seguro multiriscos do imóvel.
A divulgação destes spreads padronizados insere-se no Acordo sobre o Indexante Único do Sistema Bancário Moçambicano, que visa promover maior transparência na fixação das taxas de juro variáveis. A Prime Rate de 15,70% resulta da soma do Indexante Único de 9,50%, calculado pelo Banco de Moçambique, com o Prémio de Custo de 6,20%, determinado pela AMB.
Cada instituição reserva-se, contudo, o direito de aplicar condições adicionais distintas, em função do perfil de risco, historial comercial e creditício de cada cliente, o que significa que os spreads indicados são meramente orientadores e podem variar conforme a análise individual de cada proposta de financiamento.
Imagem: DR
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